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2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析一
1题:银行从业人员处理客户投诉时,下列行为正确的是(  )。
A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见,只能搁置
B.对客户错误的投诉和建议无须理会
C.应当耐心听取客户投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当,则不必再答复客户
D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
【单选题】:      

2题:按照第一版巴塞尔资本协议,商业银行的核心资本不包括( ) 。
A.资本公积
B.盈余公积
C.次级债务
D.留存利润
【单选题】:      

3题:根据《票据法》的规定,票据被称为无因证券,其含义是指(  )。
A.取得票据无需合法原因,即便是盗窃罪而得的票据,持票人也享有票据权利
B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
C.票据一经签发,其票据权利与基础关系相分离,无论基础关系是否存在或者是否有效,对票据权利的效力和行使都不产生影响,票据权利人对原因关系的取得无需说明
D.票据权利以票面记载为准,即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入,也要以该记载为准
【单选题】:      

4题:以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是( )。
A.B股
B.A股
C.H股
D.N股
【单选题】:      

5题:王某以高利率吸引公众存款,而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了(  )。
A.非法吸收公众存款罪
B.擅自设立金融机构罪
C.违法发放贷款罪
D.高利转贷罪
【单选题】:      

6题:下列选项中,不属于商业银行市场风险限额管理的是(  )。
A.客户限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险价值限额
【单选题】:      

7题:下列选项中,符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行,,规定的是(  )。
A.按规定审核有权机关来人的证件
B.为图方便,简化协助执行程序
C.未经法定程序透露客户信息给司法人员
D.协助客户转移资产
【单选题】:      

8题: 进行夫妻财产约定,应当(  )。
A.采用口头形式
B.进行公证
C.采用书面形式
D.有第三人见证
【单选题】:      

9题:与一般信用证相比,备用信用证的特点在于( )。
A.开证行所承担的付款责任不同
B.开证行不同
C.受益人不同
D.开证申请人不同
【单选题】:      

10题:某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管,甲保管保险箱钥匙,乙掌管密码,某日,甲请假看病,下列做法中,符合职业操守要求的是( ) 。
A.甲估计外出时间不长,不会用到业务印章和相关凭证,因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定,办理移交手续,正式移交钥匙后外出看病
C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长,甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
【单选题】:      

11题:失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比,其中劳动人口是指( )。
A.16岁以上的人的全体
B.18岁以上的人的全体
C.具有劳动能力的人的全体
D.16岁以上具有劳动能力的人的全体
【单选题】:      

12题:下列关于国家风险的表述,正确的是( ) 。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起
【单选题】:      

13题:下列关于合同成立条件的表述,错误的是( ) 。
A.合同的订立无须具备要约和承诺阶段
B.双方当事人订立合同必须依法进行
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.承诺生效时合同成立
【单选题】:      

14题:下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述,正确的是(  )。
A.必须经中国人民银行审查批准
B.可以自行设立
C.必须经财政部审查批准
D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
【单选题】:      

15题:下列行为中,( ) 不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.使用假币购买商品
B.将假币存入银行或者兑换其他货币
C.使用假币参与赌博
D.以假币作为资信证明
【单选题】:      

16题:下列理财计划中,属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是( ) 。
A.固定收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.最低收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
【单选题】:      

17题:下列关于商业银行整存整取定期存款的表述,正确的是( )   。
A.期限越长,利率越低
B.期限越长,利率越高
C.利率高低与期限长短无关
D.相同期限,本金越多,利率越低
【单选题】:      

18题:某银行购买了某公司400万元的应收账款,这属于( )。
A.保理业务
B.代理业务
C.中间业务
D.负债业务
【单选题】:      

19题:根据《合同法》的相关规定,当事人订立合同应当按照法定程序进行,即采取( ) 方式。
A.起草和抄写
B.意思表示
C.要约和承诺
D.协商和证明
【单选题】:      

20题:根据《巴塞尔资本协议》,保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( ) 。
A.资本充足率
B.附属资本
C.风险加权资产
D.核心资本
【单选题】:      

21题:下列关于商业银行业务的表述,正确的是( ) 。
A.商业银行可以投资于非自用不动产
B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。
D.商业银行办理结算业务不得压单、压票
【单选题】:      

22题:货币市场交易与资本市场交易相比较,其特点表现在( )   。
A.期限短、流动性强、风险大
B.期限长、流动性强、风险小
C.期限短、流动性强、风险小
D.期限短、流动性弱、风险小
【单选题】:      

23题:王某被银行辞退,离职后佯装仍在银行上班,自称能弄到银行内部高利息集资指标,很多人信以为真,他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成( ) 。
A.吸收客户资金不入账罪
B.盗窃罪
C.集资诈骗罪
D.非法吸收公众存款罪
【单选题】:      

24题:以下不属于公司贷款业务的是( )。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.个人信用卡透支
【单选题】:      

25题:下列关于金融犯罪的表述,错误的是( ) 。
A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
B.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位法人
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪事实上以非法占有为目的
【单选题】:      

26题:下列属于同业拆借市场特点的是( )   。
A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较低的信用等级
B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较高的信用等级
C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较高的信用等级
D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较低的信用等级
【单选题】:      

27题:票据诈骗罪涉及的票据不包括( ) 。
A.股票
B.本票
C.汇票
D.支票
【单选题】:      

28题:“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务,银行从业人员在办理相关业务时必须遵循( ) 制度。
A.居民身份识别
B.客户身份识别
C.公民身份识别
D.法人身份识别
【单选题】:      

29题:根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于(  )。
A.11.5%
B.11%
C.10.5%
D.8%
【单选题】:      

30题:根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为( )。
A.最低注册资本
B.会计资本
C.经济资本
D.监管资本
【单选题】:      

31题:下列关于商业银行固定资产贷款的说法中,错误的是( ) 。
A.固定资产贷款通常是短期贷款
B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
【单选题】:      

32题:根据《中华人民共和国刑法》的规定,下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是( ) 。
A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限
C.某企业以高利率向职工借款,用于公司经营
D.某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率
【单选题】:      

33题:下列关于关系人的表述,错误的是( ) 。
A.关系人不包括商业银行的长期客户
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
D.商业银行不得向关系人发放担保贷款
【单选题】:      

34题:A银行代理销售B公司某开放式基金,下列关于该笔业务的说法中,正确的是( ) 。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
【单选题】:      

35题:票据的出票日期为2008年3月12日,下列选项中将出票日期填写正确的是( )   。
A.贰零零捌年叁月壹拾贰日
B.2008年3月12日
C.贰零零捌年叁月拾贰日
D.二00八年三月十二日
【单选题】:      

36题:在商业银行支付结算业务中,托收属于( )。
A.政府信用
B.商业信用
C.个人信用
D.银行信用
【单选题】:      

37题:小王是某银行的理财经理,目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%,于是小王向客户介绍:“该产品是一款投资理财产品,预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是( ) 。
A.小王的介绍突出了该产品的优势,且进行了有效的风险提示,客户更容易接受
B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息,违反了商业保密原则
C.小王的介绍简明扼要,抓住了产品的特点,值得借鉴
D.历史不能代表未来,小王的推荐容易误导客户,违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则
【单选题】:      

38题:某人买入10000英镑看涨期权,则( ) 。
A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑
B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑
C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑
D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑
【单选题】:      

39题:下列行为中,属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是( ) 。
A.管理人员之间统一口径
B.提供内部管理基本情况
C.提供检查经费
D.转移相关账本
【单选题】:      

40题:甲向乙贷款6万元,由丙书面承诺在甲不能履行债务时,由丙承担连带责任保证,借款到期后,甲虽有钱仍想赖账不还,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保证责任还款,下列关于保证责任的表述,正确的是( ) 。
A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任,先代甲还款6万元后,再向甲追债
C.丙应当履行保证责任,代甲还款6万元
D.丙应当履行保证责任,与乙共同向甲追款,追款未果给乙还款6万元
【单选题】:      

41题:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款类别是( )。
A.次级类
B.损失类
C.关注类
D.可疑类
【单选题】:      

42题:客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回,商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品,属于( )   。
A.封闭式净值型产品
B.开放式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品
【单选题】:      

43题:下列关于计算活期存款利息的表述中,正确的是( ) 。
A.按月度结息,每月20日为结息日
B.本金计息起点为分
C.活期存款100元起存
D.利息金额算至分位
【单选题】:      

44题:根据金融犯罪侵犯的客体不同,可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、( ) 。
A.危害金融运行管理制度的犯罪
B.危害金融政策管理制度的犯罪
C.危害金融安全管理制度的犯罪
D.危害金融业务管理制度的犯罪
【单选题】:      

45题:根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是( ) 。
A.8%
B.6%
C.5.5%
D.5%
【单选题】:      

46题:下列不属于《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”的是( ) 。
A.外部监管
B.最低资本要求
C.市场纪律
D.流动性要求
【单选题】:      

47题:( ) 年3月18日,第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》,并于通过之日公布实施,首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。
A.1994
B.1995
C.1999
D.2000
【单选题】:      

48题:与一般信用证相比,备用信用证的特点在于( ) 。
A.开证行不同
B.开证行所承担的付款责任不同
C.开证申请人不同
D.受益人不同
【单选题】:      

49题:货币执行价值尺度职能的特点是一( ) 。
A.可以是观念形态的货币
B.是直接以重量计算的贵金属
C.必须是现实的货币
D.必须是足值的货币
【单选题】:      

50题:我国负责监督和管理金融业,规范和维护金融秩序的机构是(  )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国证券监督管理委员会
D.国家发展与改革委员会
【单选题】:      

51题:下列关于第三方支付的表述,错误的是( )。
A.应该取得中国人民银行颁发的牌照
B.在第三方支付模式中,买方选购商品后,使用银行提供的账户进行货款支付,由第三方通知卖家货款到账
C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构
D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题
【单选题】:      

52题:商业银行的票据贴现业务属于( )   。
A.衍生产品业务
B.授信业务
C.中间业务
D.表外业务
【单选题】:      

53题:治理通货膨胀的措施中,属于紧缩的财政政策的是( )   。
A.减少赋税
B.减少基础货币投放
C.提高利率
D.减少政府支出
【单选题】:      

54题:按照贷款五级分类法,下列属于正常贷款的是( )。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.关注类贷款
D.损失类贷款
【单选题】:      

55题:根据法律、法规的规定,我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定( ) 家商业银行作为托管人。
A.1
B.2
C.3
D.4
【单选题】:      

56题:下列表述不属于商业银行操作风险的是( ) 。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益,从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
【单选题】:      

57题:信用卡最主要的功能的是( )。
A.转账结算
B.存取现金
C.储蓄功能
D.消费信贷
【单选题】:      

58题:根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,我国商业银行一级资本充足率的最低要求为( ) 。
A.3%
B.4.5%
C.5%
D.6%
【单选题】:      

59题:下列关于普通股的表述,错误的是( )   。
A.享有经营决策权
B.享有优先于债权人的清偿权
C.收益分配随利润变动而变动
D.享有优先认股权
【单选题】:      

60题:根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )   。
A.25%
B.70%
C.75%
D.80%
【单选题】:      

61题:因重大误解而订立的合同属于( ) 。
A.无效合同
B.可撤销合同
C.有效合同
D.效力待定合同
【单选题】:      

62题:由出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )   。
A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.商业汇票
【单选题】:      

63题:《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定,从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按____ 结息,每季度末月的____  日为结息日,次日付息。( )
A.月度;15
B.季度;20
C.月度;30
D.季度;31
【单选题】:      

64题:在银行风险管理流程中,风险控制是指对经过识别和计量的风险采取( ) 等措施,进行有效管理和控制的过程。
A.分散、担保、抵押、定价和缓释
B.分散、对冲、转移、规避和补偿
C.监测、对冲、转移、规避和补充
D.监测、分散、转移、规避和补偿
【单选题】:      

65题:下列业务需计人商业银行授信额度的是( )。
A.支票
B.汇款
C.托收
D.备用信用证
【单选题】:      

66题:下列选项中,不属于商业银行咨询顾问业务的是( )   。
A.财务顾问服务
B.企业信用评级
C.企业咨询服务
D.投资理财顾问
【单选题】:      

67题:某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向,造成短款20万元,经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是(  )。
A.外部事件
B.人员
C.系统
D.内部流程
【单选题】:      

68题:当本国利率水平高于外国利率时,会引起( )   。
A.对本国货币需求增大
B.外汇升值,本币贬值
C.对外汇需求增大
D.资本流出
【单选题】:      

69题:下列事项中,商业银行应予以披露的公司治理信息是( ) 。
A.风险计量模型建模情况
B.基层员工培训情况
C.独立董事的工作情况
D.员工学历结构
【单选题】:      

70题:目前,我国银行存款中,采用复利计算利息的是( ) 。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
【单选题】:      

71题:商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域,这种风险管理策略是( ) 。
A.风险补偿
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险分散
【单选题】:      

72题:已知某商业银行总资产为2.5亿元,总负债为2亿元。其中,流动性资产为0.5亿元,流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为( ) 。
A.20%
B.25%
C.33.3%
D.80%
【单选题】:      

73题:下列关于汇票的表述,正确的是( ) 。
A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
B.银行汇票是由出票银行签发的
C.汇票是出票人签发,委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据
D.商业承兑汇票的付款人是银行
【单选题】:      

74题:下列行为中,属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示,,规定的是(  )。
A.提示产品涉及的主要风险
B.提示客户贸易合约中的免责条款
C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品
D.仅介绍产品或服务的有利之处
【单选题】:      

75题:下列行为没有破坏金融管理秩序的是( ) 。
A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B.银行根据客户的指示,运用客户资金进行债券投资
C.收买他人信用卡信息资料
D.某公司根据自身资金需要,吸收社会公众存款
【单选题】:      

76题:下列选项中,不属于银行信用风险的是( ) 。
A.借款人的信用评级从AA级降为A级
B.债务人因经济危机陷入经营困境
C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷
D.即期外汇交易中,交易对手未能在第二个交易日按期交割
【单选题】:      

77题:中国人民银行公布的当日外汇牌价是( )   。
A.现钞卖出价
B.现钞买入价
C.现汇买入价
D.中间价
【单选题】:      

78题:下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。
A.履职要求
B.职责边界
C.激励约束
D.组织架构
【单选题】:      

79题:仅附金融单据,不附带发票、运输单据的托收方式为( )   。
A.跟单托收
B.出口托收
C.光票托收
D.进口托收
【单选题】:      

80题:下列关于信用证的表述,正确的是( )   。
A.一项独立于贸易合同之外的契约
B.处理的实际是与单据有关的货物
C.一种无条件的银行支付承诺
D.一项附属于贸易合同之外的契约
【单选题】:      

81题:下列资金来源中,不属于我国商业银行最主要的资金来源的是( )。
A.吸收存款
B.对外借款
C.发行金融债券
D.对中央银行借款
【单选题】:      

82题:银行从业人员的下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于‘‘岗位职责”规定的是(  )。
A.未经批准帮同事代班
B.不打听与工作无关的信息
C.保管好自己的交易密码
D.对反洗钱信息保密
【单选题】:      

83题:下列选项中,( ) 不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计分录
C.信用记录
D.所处行业情况以及财务状况
【单选题】:      

84题:某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员( ) 。
A.应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额
B.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告
C.可不必过问,因与自己无关
D.应当立即追究其法律责任
【单选题】:      

85题:商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出( ) 的趋势。
A.表内、本币、单一制
B.表内外、本外币、集团化
C.表内外、本外币、单一制
D.表内、本币、集团化
【单选题】:      

86题:下列财产中不得抵押的财产是( ) 。
A.国有土地使用权
B.个人享有的房屋产权
C.个人承包的耕地使用权
D.企业所有的汽车
【单选题】:      

87题:下列选项中,属于银行可以直接利用的资本是(  )。
A.监管资本
B.经济资本
C.商品资本
D.会计资本
【单选题】:      

88题:《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括(  )。
A.发票
B.汇票
C.支票
D.本票
【单选题】:      

89题:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )   。
A.可疑类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.损失类贷款
【单选题】:      

90题:支付结算业务属于商业银行的( )   。
A.负债业务
B.其他业务
C.中间业务
D.资产业务
【单选题】:      

91题:下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有( )。
A.保证
B.抵押
C.留置.
D.定金
E.质押
【多选题】:      

92题:我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供( )等专业化服务。
A.现金管理服务
B.资产管理
C.财务分析与规划
D.投资建议
E.个人投资产品推介
【多选题】:      

93题:下列关于福费廷业务特点的表述,正确的有( ) 。
A.银行(或包买人)买断票据,可能承担票据拒付的风险
B.福费廷业务属于衍生品业务
C.银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质
D.出口商卖断票据,但保有对出售票据的部分权益
E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现
【多选题】:      

94题:商业银行的市场风险包括( )。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
E.内部欺诈
【多选题】:      

95题:按照风险主体的不同,风险可以划分为( )。
A.资产风险
B.负债风险
C.公司风险
D.个人风险
E.国家风险
【多选题】:      

96题:商业银行贷款业务根据有无担保可以分为( ) 。
A.担保贷款
B.公司贷款
C.流动资金贷款
D.个人贷款
E.信用贷款
【多选题】:      

97题:根据《中华人民共和国合同法》的规定,合同的内容包括( )。
A.违约责任
B.当事人的名称或者姓名和住所
C.价款或者报酬
D.数量
E.标的
【多选题】:      

98题:下列业务中,属于资产业务的有( )。
A.向中央银行借款
B.吸收存款
C.信用卡透支
D.购买国债
E.代理财政
【多选题】:      

99题:某银行由于短期的资金周转需要,可以采用的借款方式有( )。
A.向中央银行借款
B.发行股票
C.债券回购
D.同业拆借
E.发行金融债券
【多选题】:      

100题:根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括( ) 。
A.减少金融犯罪
B.增进公众对现代金融的了解
C.确保物价稳定
D.增强市场信心
E.保护存款人和广大消费者的利益
【多选题】:      

101题:吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为( )。
A.一般性公司企业及其工作人员
B.农村信用社工作人员
C.银行工作人员
D.农村信用社
E.银行
【多选题】:      

102题:犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有( ) 。
A.贷款诈骗罪
B.信用证诈骗罪
C.票据诈骗罪
D.集资诈骗罪
E.信用卡诈骗罪
【多选题】:      

103题:票据行为包括( )。
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证
E.清交
【多选题】:      

104题:下列选项中,属于单位可以在银行设立专用存款账户的资金有( ) 。
A.单位银行卡备用金
B.基本建设资金
C.信托基金
D.住房基金
E.社会保障基金
【多选题】:      

105题:债券回购的主要形式包括( ) 。
A.质押式回购
B.保证式回购
C.抵押式回购
D.买断式回购
E.担保式回购
【多选题】:      

106题:票据丧失的补救措施主要有( )。
A.挂失止付
B.让出票人重新补发
C.提起诉讼
D.公示催告
E.向前手追索
【多选题】:      

107题:下列关于金融市场的表述,正确的有( )。
A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者,也可以是资金的需求者
B.融资行为包括间接融资行为
C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等
D.融资行为包括直接融资行为
E.金融市场的交易对象是货币资金,通常以金融工具为栽体
【多选题】:      

108题:按照本金与收益的关系,商业银行的理财产品可以分成( ) 。
A.保证收益理财产品
B.综合理财产品
C.保本浮动收益理财产品
D.理财顾问产品
E.非保本浮动收益理财产品
【多选题】:      

109题:以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有( )。
A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
B.以其他方法诈骗贷款的
C.编造引进资金、项目等虚假理由的
D.使用虚假的证明文件的
E.使用虚假的经济合同的
【多选题】:      

110题:《银行业从业人员职业操守》由( )监督实施。
A.司法机构
B.银行业自律组织
C.社会公众
D.银行业从业人员所在机构
E.监管机构
【多选题】:      

111题:储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款,这项业务必须遵守的规定有( )。
A.张某持有其妻子的身份证件
B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由
C.张某持有本人的身份证件
D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
E.张某持有该项定期存款的存单
【多选题】:      

112题:银行业监管机构规范的现场检查阶段包括( )。
A.检查准备
B.检查报告
C.检查预案
D.检查回访
E.检查处理
【多选题】:      

113题:下列关于金融衍生品的表述,正确的有( ) 。
A.金融衍生品交易的主要目的是获利
B.金融衍生品是一种金融合约
C.互换一般分为利率互换和期货互换
D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约
E.金融衍生品的基本种类包括即期、远期、互换、期权和期货
【多选题】:      

114题:下列属于公司董事会职责的有( )。
A.执行股东大会决议,负责公司日常经营
B.决定公司组织变更、解散、清算
C.聘任或者解聘公司经理
D.召集股东会,并向股东会报告工作
E.制定公司基本管理制度
【多选题】:      

115题:银行金融创新的基本原则包括( ) 。
A.公平竞争原则
B.信息充分披露原则
C.合法合规原则
D.风险可控原则
E.成本可算原则
【多选题】:      

116题:下列属于商业银行债券投资对象的有( ) 。
A.金融债券
B.地方政府债券
C.资产支持证券
D.公司债券
E.国债
【多选题】:      

117题:金融租赁公司的主要业务范围包括( )。
A.同业拆借
B.吸收股东1年期以上(含)定期存款
C.融资租赁业务
D.经批准发行金融债券
E.接受承租人的租赁保证金
【多选题】:      

118题:物的担保方式主要有( )。
A.处分权
B.留置权
C.质押权
D.抵押权
E.书面承诺权
【多选题】:      

119题:下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中,错误的有( )。
A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%
B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期
C.我国商业银行应于2018年年底前全面达到相关资本监管要求
D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求
E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%
【多选题】:      

120题:《刑法》规定的主刑有( )。
A.有期徒刑
B.管制
C.拘役
D.无期徒刑
E.死刑
【多选题】:      

121题:下列属于银行间同业拆借市场特征的有( )。
A.手续简便
B.通常无抵押或担保
C.金额大
D.期限长
E.期限短
【多选题】:      

122题:下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。
A.外部欺诈
B.就业制度和工作场所安全性有问题
C.信息科技系统事件
D.执行、交割和流程管理事件
E.内部欺诈
【多选题】:      

123题:银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督,可以采取的方式有( ) 。
A.向行业自律组织报告
B.用电子邮件向全行所有员工披露
C.提示
D.制止
E.向所在机构报告
【多选题】:      

124题:商业银行办理企业基本存款账户时,对存款客户的规定包括( ) 。
A.可以在此账户办理日常结算
B.企业可以在多家银行开立多个基本账户
C.可以由存款客户自主选择开户银行
D.可以在此账户办理现金收付
E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
【多选题】:      

125题:按照贷款品种划分,个人贷款主要分为( ) 。
A.个人投资贷款
B.个人住房贷款
C.个人消费贷款
D.个人信用卡透支
E.个人经营贷款
【多选题】:      

126题:我国个人贷款业务包括( )。
A.个人助学贷款
B.银团贷款
C.信用卡透支
D.个人汽车贷款
E.个人住房贷款
【多选题】:      

127题:商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括( )。
A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体
B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额,并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系
C.具有良好的信息技术系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
D.主要监管指标符合监管要求
E.贷存比应低于70%
【多选题】:      

128题:根据风险分散的原理,下列关于商业银行采取的信贷策略的说法,正确的有( )。
A.可采取限额管理的办法,避免风险敞口过于集中
B.不应过多集中于同一行业借款人
C.不应过多集中于同一企业
D.可以与其他商业银行组成银团贷款,减少单一客户贷款额度
E.不应过多集中于同一区域借款人
【多选题】:      

129题:金融凭证诈骗罪,是指以非法占用为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的( )等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
A.银行存单
B.汇款凭证
C.委托收款凭证
D.信用证
E.银行汇票
【多选题】:      

130题:商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。
A.对冲性原则
B.全覆盖原则
C.制衡性原则
D.相匹配原则
E.审慎性原则
【多选题】:      

131题:在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票,划线支票只能转账,不能取现。( )
【判断题】:  

132题:我国资产管理公司设立时,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。( )
【判断题】:  

133题:商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时,给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。( )
【判断题】:  

134题:商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。( )
【判断题】:  

135题:根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构必须妥善保护客户身份资料及交易信息5年以上。( )
【判断题】:  

136题:银团贷款主要由牵头行承担风险。( )
【判断题】:  

137题:商业银行董事会应监督合规政策的有效实施,以使合规缺陷得到及时有效的解决。( )
【判断题】:  

138题:对于中止犯,可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。( )
【判断题】:  

139题:银行业从业人员之间应当互相尊重,在面对竞争的时候不能互相诽谤,可以进行正常的学术交流,但不能互相交换商业机密或知识产权。( )
【判断题】:  

140题:货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务,也可以从事金融产品的自营业务。( )
【判断题】:  

141题:境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。( )
【判断题】:  

142题:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。( )
【判断题】:  

143题:在商业银行的外汇交易中,直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。( )
【判断题】:  

144题:商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。( )
【判断题】:  

145题:动产上已设立抵押权或者质权,不论该动产是否被留置,抵押权人或质押权人优先受偿。( )
【判断题】:  

 

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