| 2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精编试卷（六） |
| 第1题：下列属于股权工具代表的是（ ）。 A.股息 B.股利 C.股票 D.股份 |
| 【单选题】： |
| 第2题：下列关于不良贷款的说法正确的是（ ）。 A.关注类贷款是不良贷款 B.次级类贷款的风险大于可疑类贷款 C.次级类贷款是不良贷款 D.关注类贷款的风险大于次级类贷款 |
| 【单选题】： |
| 第3题：信用卡和借记卡的分类标准是（ ）。 A.发行对象 B.清偿方式 C.支付方式 D.结算币种 |
| 【单选题】： |
| 第4题：以下不属于贷款承诺业务范畴的是（ ）。 A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.银行授信额度 D.票据发行便利 |
| 【单选题】： |
| 第5题：下面不是合规管理的目标的是（ ）。 A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化 |
| 【单选题】： |
| 第6题：目前，我国商业银行最主要的资金来源是（ ）。 A.贷款 B.债券 C.存款 D.现金 |
| 【单选题】： |
| 第7题：在托收业务中，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款方式是（ ）。 A.光票托收 B.跟单托收 C.保理 D.信用证 |
| 【单选题】： |
| 第8题：下列关于同业拆借的表述，错误的是（ ）。 A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷 B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 C.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出 D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一 |
| 【单选题】： |
| 第9题：商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。 A.代理业务 B.担保业务 C.支付结算业务 D.承诺业务 |
| 【单选题】： |
| 第10题：经（ ）批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。 A.中国人民银行 B.设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人 C.地方政府 D.纪检部门 |
| 【单选题】： |
| 第11题：目前，我国各家商业银行多采用（ ）计算整存整取定期存款利息。 A.积数计息法 B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C.由储户自己选择的计息方式 D.逐笔计息法 |
| 【单选题】： |
| 第12题：贷后管理的主要内容不包括（ ）。 A.监督借款人的贷款使用情况 B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力 C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性 D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款 |
| 【单选题】： |
| 第13题：商业银行开展（ ）业务通常不会面临信用风险。 A.贷款承诺 B.代理收费 C.贸易融资 D.票据贴现 |
| 【单选题】： |
| 第14题：下列关于抵押的说法，正确的有（ ）。 A.债务人或者第三人不转移财产的占有 B.作为抵押的财产只能是不动产 C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押 |
| 【单选题】： |
| 第15题：信用卡不具有（ ）的功能。 A.流通手段 B.支付手段 C.消费信贷 D.存取现金 |
| 【单选题】： |
| 第16题：中央银行可采取（ ）的公开市场操作来抑制通货膨胀。 A.卖有价证券 B.买有价证券 C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据 |
| 【单选题】： |
| 第17题：某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成（ ）。 A.吸收客户资金不入账罪 B.挪用公款罪 C.贷款诈骗罪 D.挪用资金罪 |
| 【单选题】： |
| 第18题：整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同之处是（ ）。 A.利息都会受到损失 B.利息都不会受到损失 C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期利率计付利息，并全部计入本金 D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的应定期存款利率计息，并全部计入本金 |
| 【单选题】： |
| 第19题：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（ ）准则的要求。 A.诚实信用 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.公平竞争 |
| 【单选题】： |
| 第20题：（ ）是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。 A.声誉风险 B.法律风险 C.合规风险 D.战略风险 |
| 【单选题】： |
| 第21题：A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元8银行的贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（ ）。 A.4000万元 B.6000万元 C.8000万元 D.1亿元 |
| 【单选题】： |
| 第22题：由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。 A.银行承兑汇票 B.商业承兑汇票 C.银行本票 D.支票 |
| 【单选题】： |
| 第23题：根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（ ）。 A.可疑类贷款 B.次级类贷款 C.损失类贷款 D.关注类贷款 |
| 【单选题】： |
| 第24题：在定期存款中，最典型的代表是（ ）。 A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息 |
| 【单选题】： |
| 第25题：下列关于资本市场的说法不正确的是（ ）。 A.资本市场和货币市场的划分依据是金融工具的期限长短 B.资本市场是指以短期金融工具为媒介进行的短期资金融通市场 C.债券市场是资本市场的组成部分 D.股票市场也是资本市场的组成部分 |
| 【单选题】： |
| 第26题：我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0指（ ）。 A.居民活期存款 B.在银行体系以外流通的现金 C.居民定期存款 D.居民金融资产投资 |
| 【单选题】： |
| 第27题：商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（ ）。 A.审慎原则 B.全面原则 C.经济原则 D.有效原则 |
| 【单选题】： |
| 第28题：当银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应采取的正确行为是（ ）。 A.先通过内部调解，再向上一级主管部门反映问题 B.立即向总行党委进行申诉 C.可直接通过诉讼途径解决 D.立即向媒体披露所受冤屈 |
| 【单选题】： |
| 第29题：按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（ ）。 A.损失类贷款 B.关注类贷款 C.可疑类贷款 D.次级类贷款 |
| 【单选题】： |
| 第30题：在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（ ）。 A.应取得保证人书面同意 B.取得保证人口头同意即可 C.无须取得保证人同意 D.通知保证人即可 |
| 【单选题】： |
| 第31题：下列选项中，不属于金融市场功能的是（ ）。 A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.定价功能 D.抑制通货膨胀的功能 |
| 【单选题】： |
| 第32题：下列属于有效民事法律行为的是（ ）。 A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款 B.某商业银行吸收某企业存款 C.银监会对某商业银行进行检查监督 D.某商业银行单方面修改借款协议 |
| 【单选题】： |
| 第33题：我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（ ）和临时存款账户。 A.专用存款账户 B.现金存款账户 C.外汇存款账户 D.支票存款账户 |
| 【单选题】： |
| 第34题：关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是（ ）。 A.拆借双方仅限于商业银行 B.同业资金以商业银行的存款准备金担保 C.上海银行间同业拆放利率于2007年正式运行 D.同业拆借利率由中央银行预先规定 |
| 【单选题】： |
| 第35题：按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为（ ）。 A.集团贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.商业贷款和个人贷款 |
| 【单选题】： |
| 第36题：下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。 A.对金融机构实行监督管理 B.维护支付、清算系统的正常运行 C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 |
| 【单选题】： |
| 第37题：在我国，外汇标价中采用的主要标价方式是（ ）。 A.直接标价法 B.间接标价法 C.买入价 D.卖出价 |
| 【单选题】： |
| 第38题：持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（ ）个月。 A.24 B.6 C.1 D.3 |
| 【单选题】： |
| 第39题：根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括（ ）。 A.制定公司的基本管理制度 B.决定公司内部管理机构的设置 C.执行股东会决议 D.对公司增加或者减少注册资本做出决议 |
| 【单选题】： |
| 第40题：下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（ ）。 A.代理金银 B.代理资金结算 C.代理国库 D.代理财政性存款 |
| 【单选题】： |
| 第41题：商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存放在同业及其他金融机构的款项叫做（ ）。 A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放 |
| 【单选题】： |
| 第42题：下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是（ ）。 A.开证行承担第一性付款责任 B.开证行在申请人履行义务时承担付款责任 C.实质是对借款人的担保行为 D.开证行承担不付款责任 |
| 【单选题】： |
| 第43题：下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。 A.伪造、变造汇票、本票、支票 B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C.伪造信用证或者附随的单据、文件 D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 |
| 【单选题】： |
| 第44题：关于个人存款业务，以下说法不正确的是（ ）。 A.我国个人存款实行实名制 B.按存款期限可分为活期与定期存款 C.只有活期存款计算复利 D.活期存款通常10元起存 |
| 【单选题】： |
| 第45题：银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。 A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息 B.提醒客户留意合约中的免责条款 C.根据客户需要推荐合适的产品 D.分别从利弊两个方面介绍产品 |
| 【单选题】： |
| 第46题：下列关于信用卡消费信贷的特点的说法，错误的是（ ）。 A.具有无抵押无担保贷款性质 B.一般有最低还款额要求 C.通常是短期、大额、无指定用途的信用 D.我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期 |
| 【单选题】： |
| 第47题：在我国，银行业金融机构的设立要经过（ ）批准。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国银行业协会 C.财政部 D.中国人民银行 |
| 【单选题】： |
| 第48题：下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是（ ）。 A.信托公司工作人员 B.基金管理公司工作人员 C.企业集团财务公司工作人员 D.村镇银行工作人员 |
| 【单选题】： |
| 第49题：商业银行在业务经营中的预期损失需要银行的（ ）来覆盖。 A.会计资本 B.核心资本 C.拨备 D.经济资本 |
| 【单选题】： |
| 第50题：下列不属于银监会的具体职责的是（ ）。 A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 C.持有、管理、经营国有外汇储备、黄金储备 D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销 |
| 【单选题】： |
| 第51题：下列关于政策性银行的说法错误的是（ ）。 A.中国农业发展银行成立于1994年11月 B.中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司 C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务 D.2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革 |
| 【单选题】： |
| 第52题：银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程是（ ）。 A.交易 B.清算 C.负债 D.结算 |
| 【单选题】： |
| 第53题：下列关于商业银行借记卡的使用，表述不正确的是（ ）。 A.不可转账结算 B.不可以直接刷卡消费 C.可以透支 D.可以从ATM机取现 |
| 【单选题】： |
| 第54题：从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（ ）。 A.消费 B.税收 C.净出口 D.投资 |
| 【单选题】： |
| 第55题：根据《商业银行法》，下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法，不正确的是（ ）。 A.资本充足率不得低于8% B.负债余额与资产余额的比例不得超过75% C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25% D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10% |
| 【单选题】： |
| 第56题：符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（ ）。 A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印章交给同事保管 C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 |
| 【单选题】： |
| 第57题：我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。 A.培植阶段 B.处置阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段 |
| 【单选题】： |
| 第58题：按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（ ）。 A.每季度末月的10日 B.每季度末月的15日 C.每季度末月的25日 D.每季度末月的20日 |
| 【单选题】： |
| 第59题：某客户在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（ ）元。 A.1000．48 B.1000．60 C.1000．56 D.1000．45 |
| 【单选题】： |
| 第60题：下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（ ）。 A.对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼 B.因工资发生纠纷的，只能向法院起诉 C.因工资发生纠纷的，只能内部调解 D.因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁 |
| 【单选题】： |
| 第61题：下列关于银监会对银行业金融机构的监管措施的说法，正确的是（ ）。 A.接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场 B.银行业金融机构重组失败的，银监会可以宣告其破产 C.银监会有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构 D.根据《银行业监督管理法》规定，银监会对银行业金融机构的重组期限最长不得超过2年 |
| 【单选题】： |
| 第62题：金融犯罪主体是（ ）。 A.可以是自然人，也可以是单位 B.金融企业 C.只能是单位 D.只能是自然人 |
| 【单选题】： |
| 第63题：下列不属于中国人民银行职责的是（ ）。 A.发行人民币，管理人民币流通 B.维护支付、清算系统的正常运行 C.监管银行业金融机构 D.制定和执行货币政策 |
| 【单选题】： |
| 第64题：银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（ ）。 A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C.了解客户所在区域的信用环境 D.了解该企业所处的行业情况 |
| 【单选题】： |
| 第65题：某商业银行销售人员在向客户推荐银行产品时，故意混淆预期收益率与保证率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法（ ）。 A.没有做到向客户充分提示风险 B.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 C.由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在问题了 D.以上说法都不对 |
| 【单选题】： |
| 第66题：在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（ ）。 A.风险控制 B.风险计量 C.风险监测 D.风险识别 |
| 【单选题】： |
| 第67题：下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（ ）。 A.为匿名的公司所有者提供服务 B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬 C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立 |
| 【单选题】： |
| 第68题：下列关于汇率的说法错误的是（ ）。 A.汇率就是两种不同的货币之间兑换的价格 B.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY10为直接标价法 C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1．96为间接标价法 D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值，在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值 |
| 【单选题】： |
| 第69题：下列不属于《票据法》中所指的票据的是（ ）。 A.支票 B.本票 C.发票 D.汇票 |
| 【单选题】： |
| 第70题：下列业务中不属于商业银行资产业务的是（ ）。 A.贸易融资 B.债券投资 C.贷款业务 D.代理中央银行业务 |
| 【单选题】： |
| 第71题：根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。 A.7．8% B.8．0% C.8．7% D.10．0% |
| 【单选题】： |
| 第72题：目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）。 A.记账式国债 B.凭证式国债 C.电子式国债 D.无记名国债 |
| 【单选题】： |
| 第73题：直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（ ）。 A.14 B.0．0714 C.3．5 D.0．2857 |
| 【单选题】： |
| 第74题：境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?（ ） A.美元 B.人民币 C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种 D.可自由兑换的任何外币 |
| 【单选题】： |
| 第75题：某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守要求的是（ ）。 A.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息 B.在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 C.趁对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料 D.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策 |
| 【单选题】： |
| 第76题：洗钱的过程通常分为三个阶段，即（ ）。 A.获取阶段、处置阶段、融合阶段 B.处置阶段、培植阶段、融合阶段 C.获取阶段、处置阶段、培植阶段 D.处置阶段、融合阶段、使用阶段 |
| 【单选题】： |
| 第77题：商业银行操作风险的特点是（ ）。 A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小 C.操作风险是银行经营中最重要的风险 D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单 |
| 【单选题】： |
| 第78题：在委托贷款中，商业银行（ ）。 A.获取手续费收入 B.与借款人商定贷款条件 C.获取利益收入 D.承担贷款风险 |
| 【单选题】： |
| 第79题：某银行核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资金为1500亿元人民币。则其资本充足率为（ ）。 A.10．0% B.8．O% C.6．7% D.3．3% |
| 【单选题】： |
| 第80题：客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。 A.临时存款账户 B.基本存款账户 C.一般存款账户 D.专用存款账户 |
| 【单选题】： |
| 第81题：《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。 A.75% B.500% C.25% D.10% |
| 【单选题】： |
| 第82题：下列哪个选项不属于银行业从业人员的六条从业基本准则（ ）。 A.守法合规 B.熟知业务 C.专业胜任 D.保护商业秘密与客户隐私 |
| 【单选题】： |
| 第83题：下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”要求的是（ ）。 A.了解客户的财务状况 B.允许VIP客户使用假名账户 C.了解客户的风险承受能力 D.在客户大额取款时要求其携带证件 |
| 【单选题】： |
| 第84题：贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（ ）的行为。 A.他人财物 B.本单位财物 C.公共财物 D.其他公司财物 |
| 【单选题】： |
| 第85题：下列办理银行业务行为中，符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。 A.直接扣除利息税 B.开立匿名账户 C.对可疑交易不报告 D.未经批准为客户境外理财 |
| 【单选题】： |
| 第86题：下列关于无权代理的叙述错误的是（ ）。 A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为 B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任 C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果 D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任 |
| 【单选题】： |
| 第87题：持票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起（ ）个月。 A.1 B.3 C.6 D.12 |
| 【单选题】： |
| 第88题：《商业银行法》规定，商业银行贷款，流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。 A.不得低于4倍 B.不得高于4倍 C.不得低于25% D.不得高于25% |
| 【单选题】： |
| 第89题：《商业银行法》第39条规定，商业银行贷款，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。故本题选B。 |
| 【单选题】： |
| 第90题：某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共同债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动报酬费用为1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为（ ）。 A.2亿元 B.1亿元 C.1．5亿元 D.5000万元 |
| 【单选题】： |
| 第91题：下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（ ）。 A.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁 B.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险 C.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发 D.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险 E.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险 |
| 【多选题】： |
| 第92题：商业银行个人通知存款业务特点包括（ ）。 A.开户时不约定存期 B.储户特定 C.支取时约定日期及金额 D.利息免税 E.支取存款时要提前一定时间通知银行 |
| 【多选题】： |
| 第93题：银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有（ ）。 A.支付监管人员加班费 B.无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用 C.为监管人员提供通讯补贴 D.安排监管人员住宿，并报销费用 E.配合现场检查 |
| 【多选题】： |
| 第94题：目前，（ ）属于我国商业银行个人贷款。 A.个人信用卡透支 B.助学贷款 C.个人经营贷款 D.个人住房贷款 E.个人汽车贷款 |
| 【多选题】： |
| 第95题：当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（ ）。 A.商业银行负债规模严重下降，信用投资能力锐减 B.商业银行的资产业务规模明显扩大 C.企业资金周转困难 D.企业对借贷资金的需求显著扩大 E.企业对借贷资金的需求减少 |
| 【多选题】： |
| 第96题：在进口信用证项下，开证申请人承诺并与开证行书面约定将该进口信用证项下全套单据质押给开证行，并应开证行要求向开证行提供其他担保措施，在此条件下开证行代开证申请人对外支付进口货款，开证申请人在约定期限内偿还开证行的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚息等。对该银行业务判断正确的有（ ）。 A.属于保理业务 B.属于进口押汇业务 C.属于国际贸易融资 D.银行不需要垫款 E.银行基本无风险 |
| 【多选题】： |
| 第97题：下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准入管理的有（ ）。 A.批准金融机构的业务范围 B.对商业银行开展新业务进行审批 C.对商业银行开设分支机构审批 D.对商业银行开展新的产品和服务进行审批 E.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准 |
| 【多选题】： |
| 第98题：洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（ ）所得收益的来源和性质。 A.毒品犯罪 B.走私犯罪 C.外资企业偷税漏税 D.破坏金融管理秩序犯罪 E.金融诈骗犯罪 |
| 【多选题】： |
| 第99题：以下关于反洗钱的说法，正确的有（ ）。 A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度 C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录 D.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 E.金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作 |
| 【多选题】： |
| 第100题：下列哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?（ ） A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束 B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告 C.某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便 D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核 E.某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面违规 |
| 【多选题】： |
| 第101题：银行业从业人员与同业人员接触时，（ ）。 A.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息 B.不得侵害同业人员所在机构的知识产权 C.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本 D.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本 E.不得泄露本机构客户信息 |
| 【多选题】： |
| 第102题：下列选项中属于个人消费贷款的有（ ）。 A.个人汽车贷款 B.个人耐用消费品贷款 C.助学贷款 D.个人住房按揭贷款 E.个人住房装修贷款 |
| 【多选题】： |
| 第103题：按期限的长短划分，金融工具可分为（ ）。 A.间接融资工具 B.短期金融工具 C.混合金融工具 D.长期金融工具 E.直接融资工具 |
| 【多选题】： |
| 第104题：存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（ ）。 A.单位银行卡备用金 B.基本建设资金 C.住房基金 D.期货交易保证金 E.社会保障基金 |
| 【多选题】： |
| 第105题：银行业从业人员在了解客户时必须遵循的规则是（ ）。 A.不得为客户开立匿名账户或假名账户 B.客户由他人代理办理业务时，银行应当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对和登记，对代理人则免除此手续 C.不得为身份不明的客户提供服务或与其交易 D.保证客户所购买产品的收益率 E.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证明并进行核对登记 |
| 【多选题】： |
| 第106题：下列贷款属于固定资产贷款的有（ ）。 A.技术改造贷款 B.科技开发贷款 C.商业网点贷款 D.基本建设贷款 E.法人账户透支 |
| 【多选题】： |
| 第107题：以下属于银行业从业人员的是（ ）。 A.金融资产管理公司的工作人员 B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员 C.会计师事务所委派到银行的工作人员 D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员 E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员 |
| 【多选题】： |
| 第108题：根据同业竞争行为的规定，银行业从业人员应做到（ ）。 A.坚持公平、有序竞争原则 B.不得恶意抢夺客户 C.不得以不正当手段承揽业务 D.不得虚假陈述 E.不得使用内幕交易、关联交易等手段 |
| 【多选题】： |
| 第109题：商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（ ）。 A.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户 B.可以由存款客户自主选择开户银行 C.企业可以在多家银行开立多个基本账户 D.可以在此账户办理现金收付 E.可以在此账户办理日常结算 |
| 【多选题】： |
| 第110题：目前我国银行信贷管理一般实行（ ）相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 A.审贷分离 B.统一授信管理 C.贷款管理责任制 D.分级审批 E.集中授权管理 |
| 【多选题】： |
| 第111题：票据权利继受取得的方式有（ ）。 A.背书 B.税收 C.继承 D.赠与 E.公司合并 |
| 【多选题】： |
| 第112题：与1988年《巴塞尔资本协议》相比，2004年《巴塞尔新资本协议》的主要创新有（ ）。 A.修改资本充足率数量上要求 B.提出市场约束的规定，要求银行披露信息 C.在资本充足率公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 D.引入了计量信用风险的内部评级法 E.提出监管部门监督检查的规定 |
| 【多选题】： |
| 第113题：下列机构中，依法履行反洗钱监管职责的有（ ）。 A.中国证券监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国银行业协会 E.中国保险监督管理委员会 |
| 【多选题】： |
| 第114题：根据银行业从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员（ ）。 A.不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为 B.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统 C.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页 D.不得下载、安装未经安全检测的软件 E.不得在本机构电子设备上安装盗版软件 |
| 【多选题】： |
| 第115题：金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有（ ）。 A.按照规定建立反洗钱内部控制制度 B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C.发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告 D.擅自进行检查，调查或者采取临时冻结措施 E.拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的 |
| 【多选题】： |
| 第116题：我国的公司形式主要有（ ）。 A.股份有限公司 B.有限责任公司 C.两合公司 D.人合公司 E.资合公司 |
| 【多选题】： |
| 第117题：金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（ ）。 A.即期 B.期货 C.互换 D.远期 E.期权 |
| 【多选题】： |
| 第118题：我国宏观经济发展的总体目标包括（ ）。 A.经济增长 B.充分就业 C.物价稳定 D.国际收支平衡 E.区域协调发展 |
| 【多选题】： |
| 第119题：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划包括（ ）。 A.保证收益理财计划 B.储备存款产品 C.保本浮动收益理财计划 D.结构性存款产品 E.非保本浮动收益理财计划 |
| 【多选题】： |
| 第120题：下列财政政策措施实施正确的有（ ）。 A.经济高涨时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率 B.经济高涨时，采取扩张性财政政策，减少政府开支，提高税率 C.经济萧条时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率 D.经济高涨时，采取扩张性财政政策，增加政府开支，降低税率 E.经济萧条时，采取扩张性财政政策，扩大政府开支，降低税率 |
| 【多选题】： |
| 第121题：下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。 A.间接标价法又称为应付标价法 B.直接标价法又称为应收标价法 C.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 D.在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 E.大多数国家采用直接标价法 |
| 【多选题】： |
| 第122题：下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（ ）。 A.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单 B.冒用他人的汇票、本票、支票 C.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物 D.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物 E.明知是作废的汇票、本票、支票而使用 |
| 【多选题】： |
| 第123题：甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式是（ ）。 A.确认为无效合同 B.确认为可撤销合同 C.有双方当事人协商解决 D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收为国有 E.有过错一方赔偿对方的损失 |
| 【多选题】： |
| 第124题：《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（ ）。 A.要求银行按照规定报送财务报表 B.进入银行进行检查 C.与银行董事进行监督管理谈话 D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况 E.查询涉嫌金融违法的账户 |
| 【多选题】： |
| 第125题：根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的有（ ）。 A.使用变造的信用证 B.使用过期的信用证 C.使用附有变造合同的信用证 D.将伪造的信用证提供给他人使用 E.使用附有伪造提单的信用证 |
| 【多选题】： |
| 第126题：下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（ ）。 A.为境内外金融机构提供经纪服务 B.不得为境内外金融机构提供外汇交易服务 C.从事融资租赁业务 D.不得从事任何金融产品的自营业务 E.从事金融机构间资金融通服务 |
| 【多选题】： |
| 第127题：破产程序包括以下（ ）。 A.重整程序 B.破产宣告 C.破产和解 D.破产清算 E.破产受理 |
| 【多选题】： |
| 第128题：《企业破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括（ ）。 A.破产清算 B.重整 C.和解 D.免偿部分债务 E.合并 |
| 【多选题】： |
| 第129题：下列犯罪必须以非法占有为目的的是（ ）。 A.贷款诈骗罪 B.票据诈骗罪 C.集资诈骗罪 D.金融凭证诈骗罪 E.非法吸收公众存款罪 |
| 【多选题】： |
| 第130题：外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（ ）。 A.都是一种信用行为 B.都是商业银行的资产 C.具有相同的管理方式 D.都可分为活期存款和定期存款 E.都可分为个人存款和单位存款 |
| 【多选题】： |
| 第131题：违规出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的银行业金融机构。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：会计资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：个人通知存款的起存金额一般为2万元。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：外汇储蓄账户可以用外汇存取，也可以进行转账。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：当债权债务同归于一个人时，合同的权利义务终止。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：银行业从业人员不得从事兼职工作。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。（ ） |
| 【判断题】： |
