| 2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析（八） |
| 第1题：按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（ ）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 A.受托管理 B.顾问服务 C.业务咨询 D.委托代理 |
| 【单选题】： |
| 第2题：下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（ ）。 A.准入门槛高 B.综合化服务 C.经营成本高 D.重视客户关系 |
| 【单选题】： |
| 第3题：金融市场被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。这两种说法分别指出了金融市场的（ ）。 A.集聚功能和反映功能 B.调节功能和资源配置功能 C.集聚功能和资源配置功能 D.调节功能和反映功能 |
| 【单选题】： |
| 第4题：一般而言，下列关于债券的表述，错误的是（ ）。 A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌 B.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示 C.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响 D.当市场利率上升时，投资债券的再投资风险增加 |
| 【单选题】： |
| 第5题：短期政府债券通常采用（ ）发行。 A.贴现方式 B.平价方式 C.按面值 D.溢价方式 |
| 【单选题】： |
| 第6题：个人理财业务属于商业银行的（ ）。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务 |
| 【单选题】： |
| 第7题：（ ）是指个人理财业务的需求方。 A.商业银行 B.非银行业机构 C.监管机构 D.个人客户 |
| 【单选题】： |
| 第8题：（ ）的理财服务种类最为齐全，客户等级最高。 A.投资管理业务 B.理财业务 C.财富管理业务 D.私人银行业务 |
| 【单选题】： |
| 第9题：近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括（ ）。 A.理财师队伍迅速扩张 B.理财师趋向高学历 C.理财师素质参差不齐 D.市场认可度有待提高 |
| 【单选题】： |
| 第10题：理财证书认证的4E认证标准不包括（ ）。 A.教育(Education) B.职业道德(Ethics) C.工作经验(Experience) D.精力旺盛的(Energetic) |
| 【单选题】： |
| 第11题：下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。 A.自然人 B.法人 C.标的物 D.国家 |
| 【单选题】： |
| 第12题：下列关于代理的说法中，不正确的是（ ）。 A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 |
| 【单选题】： |
| 第13题：合伙企业存续期间，合伙人向合伙以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合（ ）。 A.只须通知其他合伙人即可 B.须经其他合伙人一致同意 C.须经全体合伙人二分之一以上同意 D.须经全体合伙人三分之二同意 |
| 【单选题】： |
| 第14题：是指经客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法，对风险实施有效管理和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。 A.财务管理规划 B.理财管理规划 C.风险管理规划 D.现金理财规划 |
| 【单选题】： |
| 第15题：下列（ ）不属于民事法律的基本原则。 A.自愿 B.公正 C.等价有偿 D.诚实信用 |
| 【单选题】： |
| 第16题：签订的合同有下列（ ）情形的，为无效合同。 A.以合法形式掩盖非法目的 B.重大误解订立的合同 C.在订立合同时显示公平的 D.乘人之危订立的合同 |
| 【单选题】： |
| 第17题：下列（ ）不属于合同履行的抗辩权。 A.同时抗辩权 B.先履行抗辩权 C.后履行抗辩权 D.不安抗辩权 |
| 【单选题】： |
| 第18题：下列（ ）不属于违约责任的承担形式。 A.抵押担保 B.违约金责任 C.定金责任 D.赔偿损失 |
| 【单选题】： |
| 第19题：资本市场的特征是（ ）。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，安全性也低 |
| 【单选题】： |
| 第20题：下列属于货币市场的是（ ）。 A.中长期债券市场 B.全国银行间同业拆借市场 C.中国大陆A股市场 D.银行中长期信贷市场 |
| 【单选题】： |
| 第21题：下列关于保险相关要素的说法，不正确的是（ ）。 A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 B.投保人按保险合同负有支付保险费的业务 C.保险人承担赔偿或者给付保险金责任 D.投保人和被保险人不能是同一人 |
| 【单选题】： |
| 第22题：下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是（ ）。 A.互换中是两个或两个以上的当事人交易 B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的 |
| 【单选题】： |
| 第23题：已知某只基金的投资资产中持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）。 A.开放式基金 B.公募基金 C.国际基金 D.成长型基金 |
| 【单选题】： |
| 第24题：下列（ ）不属于金融市场的特点。 A.市场商品的特殊性 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的长期性 D.市场交易主体的可变性 |
| 【单选题】： |
| 第25题：（ ）因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。 A.金融债券 B.国债 C.公司债券 D.政府债券 |
| 【单选题】： |
| 第26题：下列（ ）属于境外主要股票价格指数。 A.沪深300指数 B.深圳综合指数 C.标准普尔债券价格指数 D.道琼斯股票价格平均指数 |
| 【单选题】： |
| 第27题：下列（ ）不属于强行平仓的情形。 A.会员结算准备金余额大于零 B.持仓量超出其限仓规定 C.因违规受到交易所强行平仓处罚 D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓 |
| 【单选题】： |
| 第28题：下列（ ）不属于收藏品价格的影响因素。 A.生产或开采能力 B.市场供求因素 C.储藏量或再生速度 D.投资者喜好及追捧程度 |
| 【单选题】： |
| 第29题：下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。 A.当预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.当预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看跌期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 |
| 【单选题】： |
| 第30题：某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票75％、债权20％、现金5％，则基本上可以判断，该基金是（ ）。 A.成长型基金 B.股票型基金 C.债券型基金 D.混合型基金 |
| 【单选题】： |
| 第31题：债券投资者可能面临的风险有（ ）。 ①通货膨胀风险；②信用风险；③提前偿还风险；④价格风险；⑤流动性风险；⑥汇率风险 A.①②③④⑤⑥ B.①②③⑤⑥ C.①②③④ D.①②⑤ |
| 【单选题】： |
| 第32题：下列（ ）不属于基金具有的特点。 A.集合理财、专业管理 B.组合投资、分散投资 C.利益稳定、风险较小 D.严格监管、信息透明 |
| 【单选题】： |
| 第33题：股票型基金一般是（ ）到账。 A.T+1 B.T+2 C.T+3 D.T+4 |
| 【单选题】： |
| 第34题：保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（ ）。 A.30％ B.50％ C.70％ D.80％ |
| 【单选题】： |
| 第35题：下列（ ）不属于万能保险的风险来源。 A.保险公司的资产规模 B.保险公司的制度规范 C.保险公司的发展历史 D.理财团队专业化水平 |
| 【单选题】： |
| 第36题：下列（ ）不属于贵金属产品风险。 A.政策风险 B.市场风险 C.技术风险 D.交易风险 |
| 【单选题】： |
| 第37题：下列关于股票投资的过程正确的是（ ）。 A.投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略 B.股票投资分析→评估业绩→投资政策→投资组合→修正投资策略 C.投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略 D.评估业绩→股票投资分析→投资政策→投资组合→修正投资策略 |
| 【单选题】： |
| 第38题：中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（ ）万元。 A.1000 B.500 C.300 D.100 |
| 【单选题】： |
| 第39题：合伙制私募基金管理费的数额是所管理资金的一定百分比，通常为（ ）。 A.0．25％～0．5％ B.0．25％～2．5％ C.0．5％～2．5％ D.0．5％～1．5％ |
| 【单选题】： |
| 第40题：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（ ）。 A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料的 B.商业银行未按客户指令进行操作的 C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的 D.挪用单独管理的客户资产的 |
| 【单选题】： |
| 第41题：生命周期理论指出个人是在（ ）实现消费的最佳配置。 A.整个工作周期 B.整个生命周期 C.整个家庭内 D.整个社会内 |
| 【单选题】： |
| 第42题：在理财规划中，下列（ ）不属于客户按内在属性的分类标准。 A.按财富观分类 B.按风险态度分类 C.按交际风格分类 D.按工作能力分类 |
| 【单选题】： |
| 第43题：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美，指的是按交际风格分类中的（ ）。 A.鸽子型 B.猫头鹰型 C.孔雀型 D.老鹰型 |
| 【单选题】： |
| 第44题：子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（ ）。 A.形成期 B.成长期 C.成熟期 D.衰老期 |
| 【单选题】： |
| 第45题：某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元，借款年利率为10％，问项目竣工时应付本息的总额是（ ）万元。 A.512．72 B.581．49 C.610．54 D.671．56 |
| 【单选题】： |
| 第46题：下列关于货币市场的说法中，错误的是（ ）。 A.货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年 B.货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场上的金融工具的流动性低 C.货币市场可以看作货币资金的批发市场 D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分 |
| 【单选题】： |
| 第47题：理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（ ）承担。 A.客户 B.银行 C.银行与客户协商 D.银行与客户共同 |
| 【单选题】： |
| 第48题：某投资产品的年化收益率为12％，胡先生现今投入5000元，6年后他将获得（ ）元。 A.8867．89 B.8687．66 C.9698．34 D.9869．11 |
| 【单选题】： |
| 第49题：大额可转让定期存单不具备（ ）特性。 A.能提前支取 B.能转让流通 C.不记名 D.金额较大 |
| 【单选题】： |
| 第50题：下列（ ）不属于理财师的工作流程所包含的内容。 A.接触客户，建立信任关系 B.明确客户的理财目标 C.制定理财规划的财务预算方案 D.后续跟踪服务 |
| 【单选题】： |
| 第51题：理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（ ）。 A.资产负债结构分析 B.收入结构分析 C.消费结构分析 D.储蓄结构分析 |
| 【单选题】： |
| 第52题： 张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（ ）元。 A.12324．32 B.13454．67 C.14343．76 D.15645．49 |
| 【单选题】： |
| 第53题：理财师在收集客户信息时，下列（ ）不属于客户的定性信息。 A.家庭基本信息 B.客户的工作和收入信息 C.家庭主要成员情况 D.客户的期望和目标 |
| 【单选题】： |
| 第54题：家庭在涉及财富保障和规划过程中的风险不包括（ ）。 A.投资风险 B.市场风险 C.责任风险 D.意外财产风险 |
| 【单选题】： |
| 第55题：基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。 A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字 |
| 【单选题】： |
| 第56题：商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，不用于（ ）客户风险承受能力评估内容和结果。 A.测评 B.监控 C.记录 D.留存 |
| 【单选题】： |
| 第57题：下列选项中，不属于投资市场主体的是（ ）。 A.无民事行为人 B.政府及政府机关 C.中央银行 D.企业 |
| 【单选题】： |
| 第58题：城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（ ）的审批。 A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构 B.中国银行业协会 C.中央财政部 D.中国人民银行 |
| 【单选题】： |
| 第59题：下列关于期权的表述，错误的是（ ）。 A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利 B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨 C.看涨期权卖方的获利是有限的 D.期权买方拥有权力但没有义务执行合约 |
| 【单选题】： |
| 第60题：下列关于基金销售机构收取费用的表述错误的是（ ）。 A.不得收取销售费用 B.不得向投资人收取额外费用 C.不得对不同投资人适用不同费率 D.收取销售费用 |
| 【单选题】： |
| 第61题：（ ）让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。 A.金币 B.纸黄金 C.黄金基金 D.条块现货 |
| 【单选题】： |
| 第62题：一笔100万元的资金存人银行，20年后，按5％的年均复利计算比按5％的年均单利计算，多（ ）。 A.653298 B.1000000 C.1653298 D.0 |
| 【单选题】： |
| 第63题：商业银行在开展个人理财业务活动中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（ ）次。 A.2 B.1 C.4 D.3 |
| 【单选题】： |
| 第64题：下列属于客户定量信息的是（ ）。 A.就业预期 B.风险特征 C.收入与支出 D.投资偏好 |
| 【单选题】： |
| 第65题：王先生将1000元存人银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后取得的总额为（ ）元。 A.1250 B.1050 C.1200 D.1276 |
| 【单选题】： |
| 第66题：下列属于艺术品投资所面临的风险是（ ）。 A.流通性差、保管难、价格波动较小 B.流通性差、保管难、价格波动较大 C.流通性强、保管难、价格波动较大 D.流通性强、保管难、价格波动较小 |
| 【单选题】： |
| 第67题：下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（ ）。 A.房地产投资可以使用高财务杠杆率 B.房地产的流动性比证券类产品要弱 C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值 D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 |
| 【单选题】： |
| 第68题：杨先生在未来10年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（ ）元。 A.4658．69 B.5823．87 C.7246．89 D.7347．98 |
| 【单选题】： |
| 第69题：流动性最差的投资工具是（ ）。 A.国债 B.金银等贵金属 C.房地产 D.收藏品 |
| 【单选题】： |
| 第70题：某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（ ）万元。 A.12．5 B.4．17 C.6．25 D.20 |
| 【单选题】： |
| 第71题：下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）。 A.销售储蓄存款产品 B.销售信贷产品 C.对外营销宣传活动 D.提供财务分析与规划服务 |
| 【单选题】： |
| 第72题：商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（ ）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。 A.第一周 B.第一个月 C.第一个月前20日 D.第一个月前10日 |
| 【单选题】： |
| 第73题：商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的（ ）月底前报送中国银行业监督管理委员会。 A.1 B.2 C.3 D.4 |
| 【单选题】： |
| 第74题：以下属于私募债的投资模式的是（ ）。 A.强买强卖 B.买空卖空 C.杠杆组合 D.随机组合 |
| 【单选题】： |
| 第75题：（ ）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。 A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资 |
| 【单选题】： |
| 第76题：下列不属于客户财务信息的是（ ）。 A.投资风险认知度 B.当期负债状况 C.当期收入水平 D.财务状况未来发展趋势 |
| 【单选题】： |
| 第77题：下列不属于商业银行销售理财计划前应报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构的规定的资料的是（ ）。 A.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明 B.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明 C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料 D.理财计划设计人员的相关信息 |
| 【单选题】： |
| 第78题：商业银行在销售理财计划汇集的理财资金时，应该按照（ ）管理和使用。 A.商业银行需要 B.客户投资目标 C.理财合同约定 D.理财人员意向 |
| 【单选题】： |
| 第79题：下列了解客户的方法中，简单易行，容易量化，客户接受度高的是（ ）。 A.开户资料 B.调查问卷 C.面谈沟通 D.数据分析 |
| 【单选题】： |
| 第80题：下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）。 A.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 C.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度 |
| 【单选题】： |
| 第81题：以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立（ ），并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记之日生效。 A.口头合同 B.书面合同 C.口头合同和书面合同 D.口头合同或书面合同 |
| 【单选题】： |
| 第82题：下列有关法人应该具备条件的叙述中，正确的是（ ）。 A.有自己的名称、组织机构和场所 B.可以按照自发方式成立 C.可以不独立承担民事责任 D.可以没有财产或者经费 |
| 【单选题】： |
| 第83题：对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。 A.资产和负债 B.收入与支出 C.房地产升值 D.客户风险厌恶系数 |
| 【单选题】： |
| 第84题：根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（ ）。 A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.指定代理 |
| 【单选题】： |
| 第85题：王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。 A.10％ B.10．38％ C.10．31％ D.10．575％ |
| 【单选题】： |
| 第86题：下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（ ）。 A.央行公布的贷款基准利率 B.市场利率 C.所挂钩标的资产的利息 D.所挂钩标的资产的表现 |
| 【单选题】： |
| 第87题：下列选项中，不属于金融市场构成要素的是（ ）。 A.主体 B.客体 C.中介 D.相关第三者 |
| 【单选题】： |
| 第88题：下列关于电子式国债说法错误的是（ ）。 A.电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券 B.电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的 C.相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高 D.电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户 |
| 【单选题】： |
| 第89题：买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某项金融资产的标准化协议是（ ）。 A.金融远期合约 B.金融期货合约 C.金融互换合约 D.金融期权合约 |
| 【单选题】： |
| 第90题：按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）。 A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险欣赏型 D.风险中立型 |
| 【单选题】： |
| 第91题：一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有（ ）。 A.货币存人银行可获得利息 B.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿 C.通货膨胀可能造成货币贬值 D.货币可以满足当前消费，货币占用具有机会成本 E.货币可以用于投资而产生回报 |
| 【多选题】： |
| 第92题：下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（ ）。 A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心 B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务 D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务 E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 |
| 【多选题】： |
| 第93题：目前黄金的需求主要包括（ ）。 A.饰金需求 B.官方储备需求 C.工业需求 D.投资需求 E.流通需求 |
| 【多选题】： |
| 第94题：《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ ）等专业化服务活动。 A.财务分析、财务规划 B.外汇理财、人民币理财 C.投资顾问、资产管理 D.保险规划、财产信托 E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐 |
| 【多选题】： |
| 第95题：下列属于国内个人理财业务迅速发展的原因的有（ ）。 A.居民财富积累 B.居民理财需求上升 C.居民理财技能欠缺 D.投资理财工具日趋丰富 E.金融机构转型的客观需要 |
| 【多选题】： |
| 第96题：下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（ ）。 A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有规定的除外 B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人 C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿 D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿 E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权 |
| 【多选题】： |
| 第97题：下列选项中，代理的特征包括（ ）。 A.代理人须在代理权限内实施代理行为 B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C.代理行为必须是具有法律效力的行为 D.代理行为须直接对被代理人发生效力 E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位 |
| 【多选题】： |
| 第98题：下列属于金融衍生品的有（ ）。 A.普通股 B.公司债券 C.股指期货 D.远期利率协议 E.货币互换 |
| 【多选题】： |
| 第99题：债券的收益来源有（ ）。 A.资本利得 B.红利 C.股息 D.再投资收益 E.利息收益 |
| 【多选题】： |
| 第100题：金融期货合约的特点有（ ）。 A.非标准化合约 B.标准化合约 C.履约大部分通过对冲方式 D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 E.合约的价格有最小变动单位和浮动限额 |
| 【多选题】： |
| 第101题：房地产价格构成的基本要素有（ ）。 A.土地价格 B.土地使用费 C.房屋建筑成本 D.税金 E.利润 |
| 【多选题】： |
| 第102题：金融衍生品市场的功能包括（ ）。 A.提高交易效率 B.价格发现 C.转移风险 D.优化资源配置 E.平摊成本 |
| 【多选题】： |
| 第103题：根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（ ）。 A.与股票挂钩的结构化产品 B.与商品挂钩的结构化产品 C.与信用挂钩的结构化产品 D.与外汇挂钩的结构化产品 E.与债券挂钩的结构化产品 |
| 【多选题】： |
| 第104题：下列客户信息中属于财务信息的有（ ）。 A.基本信息 B.资产状况 C.个人爱好 D.家庭收支 E.预期目标 |
| 【多选题】： |
| 第105题：零售业务的特点是（ ）。 A.资本回报率高 B.客户需求大 C.市场认可度高 D.利润贡献度大 E.抵御经济周期影响力强 |
| 【多选题】： |
| 第106题：下列属于银行代理类理财产品的有（ ）。 A.基金 B.保险 C.债券型理财产品 D.货币型理财产品 E.信托 |
| 【多选题】： |
| 第107题：对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有下列（ ）好处。 A.可选择更为丰富的投资品种 B.大大提高了投资收益 C.总能获得利润最大化 D.增加了管理风险的手段 E.无需再承担投资风险 |
| 【多选题】： |
| 第108题：开放式基金与封闭式基金的区别包括（ ）。 A.基金信息披露不同 B.基金的法律地位不同 C.基金规模的可变性不同 D.基金的价格决定因素不同 E.基金的投资策略不同 |
| 【多选题】： |
| 第109题：银行代理理财产品销售的基本原则有（ ）。 A.适用性原则 B.合法性原则 C.银行利益最大化原则 D.客观性原则 E.客户利益最大化原则 |
| 【多选题】： |
| 第110题：目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的有（ ）。 A.房贷险 B.家庭财产险 C.分红险 D.万能险 E.投连险 |
| 【多选题】： |
| 第111题：下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（ ）。 A.投资期限短 B.本金、收益安全性高 C.市场认知度高 D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一 E.通常被作为活期存款的替代品 |
| 【多选题】： |
| 第112题：金融市场的参与者有（ ）。 A.居民个人 B.商业性金融机构 C.政府 D.企业 E.中央银行 |
| 【多选题】： |
| 第113题：关于信托类产品的流动性，下列说法错误的是（ ）。 A.流动性强 B.在通常情况下，信托资金不可以提前支取 C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费 D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但无需缴纳手续费 E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托收益权 |
| 【多选题】： |
| 第114题：保险产品的功能包括（ ）。 A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失 D.融通资金 E.套期保值 |
| 【多选题】： |
| 第115题：银行承兑汇票的特点包括（ ）。 A.安全性高 B.信用度高 C.灵活性好 D.流动性差 E.期限长 |
| 【多选题】： |
| 第116题：资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括（ ）。 A.股票 B.债券 C.证券投资基金 D.银行承兑汇票 E.商业票据 |
| 【多选题】： |
| 第117题：基金收益分配的形式一般包括（ ）。 A.分配现金 B.现金分红 C.分配利息 D.分配基金单位 E.红利再投资 |
| 【多选题】： |
| 第118题：ETF基金的特点包括（ ）。 A.可以在交易所挂牌交易 B.本质上是开放式基金 C.属于指数型基金 D.投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回 E.可以投资于境外资本市场 |
| 【多选题】： |
| 第119题：下列的现金流入可以看作是年金的有（ ）。 A.每月从社保部门领取的养老金 B.从保险公司领取的养老金 C.每个月定期定额缴纳的房屋货款月供 D.基金的定额定投 E.每月固定的房租 |
| 【多选题】： |
| 第120题：与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括（ ）。 A.固定性 B.有限性 C.保值增值性 D.差异性 E.高流动性 |
| 【多选题】： |
| 第121题：直接与客户理财规划相关的客户信息是（ ）。 A.客户理财目标 B.家庭财务信息 C.非财务信息 D.客户理财需求 E.生活品质要求 |
| 【多选题】： |
| 第122题：商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括（ ）。 A.理财计划的销售情况 B.理财计划的投资情况 C.理财计划的风险监督与控制情况 D.理财计划的收益分配情况 E.理财业务的综合收益情况 |
| 【多选题】： |
| 第123题：下列关于各类债券的风险和收益的叙述中，正确的是（ ）。 A.金融债券的信用风险最小 B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险 C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失 |
| 【多选题】： |
| 第124题：商业银行开展个人理财业务有下列（ ）情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。 A.违反规定销售未经批准的理财计划产品或产品的 B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 D.挪用单独管理的客户资产的 E.未按规定进行风险揭示和信息披露的 |
| 【多选题】： |
| 第125题：委托代理终止的情形包括（ ）。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.代理人死亡 C.代理人丧失民事行为能力 D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 E.作为被代理人或者代理人的法人终止 |
| 【多选题】： |
| 第126题：目前银行代理国债的种类包括（ ）。 A.凭证式国债 B.记账式国债 C.建设国债 D.特种国债 E.电子式储蓄国债 |
| 【多选题】： |
| 第127题：下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有（ ）。 A.挪用或侵占保险费 B.利用职务之便引诱投保人购买指定的保单 C.代理再保险业务 D.保险公司向保险代理机构支付业务竞赛激励费 E.兼做保险经纪业务 |
| 【多选题】： |
| 第128题：政府债券与金融债券的不同表现在（ ）。 A.政府债券被称为“金边债券” B.政府债券比金融债券信用等级高 C.政府债券比金融债券的风险小 D.政府债券可以免税，金融债券是不可以免税的 E.短期政府债券的流动性好于长期政府债券 |
| 【多选题】： |
| 第129题：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户进行持续性的信息披露，其中包括（ ）。 A.理财资金的投资比例 B.理财资金的投资方向 C.对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件 D.客户所持有的所有相关资产的账单 E.理财资金的具体投资品种 |
| 【多选题】： |
| 第130题：下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有（ ）。 A.服务的专业性很强 B.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户 C.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担 D.服务涉及的内容非常广泛 E.追求的是与客户建立一个长期的关系 |
| 【多选题】： |
| 第131题：信托公司接受委托人的委托，全权管理受托资金或财产，所以信托管理公司对信托产品要承担绝大部分风险。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是商业银行。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：合同中的特殊条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：金融市场的优化资源配置功能是指金融市场对宏观经济的调节作用。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：大额可转让定期存单的特点是不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前提取，也不能在二级市场上流通转让。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：金融债券因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成反比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最低限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：艺术品投资是一种短期投资，其价值随着时间而提升。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：年金如果没有特殊规定，即为期初年金。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：终值是未来收益按一定的贴现率后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：期末年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。（ ） |
| 【判断题】： |
