| 2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析（四） |
| 第1题：与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（ ）。 A.商业银行资产规模 B.商业银行会计资本 C.商业银行监管资本 D.商业银行经济资本 |
| 【单选题】： |
| 第2题：属于中国人民银行职责的是（ ）。 A.制定银行业金融机构的审慎经营规则 B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销 |
| 【单选题】： |
| 第3题：在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（ ）。 A.监事会 B.董事会 C.高级管理层 D.股东大会 |
| 【单选题】： |
| 第4题：银行需要研究的重点是（ ）。 A.宏观环境 B.微观环境 C.银行内部资源分析 D.银行自身实力分析 |
| 【单选题】： |
| 第5题：商业住房贷款实行的原则不包括（ ）。 A.财政贴息 B.部分自筹 C.有效担保 D.按期偿还 |
| 【单选题】： |
| 第6题：下列破产财产的分配顺序正确的是（ ）。 A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险 B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险 C.破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权 D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权 |
| 【单选题】： |
| 第7题：集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（ ）。 A.用高端金融工具 B.集资总量大 C.集资人不具资格 D.具有非法占有他人财产的目的 |
| 【单选题】： |
| 第8题：下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）。 A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类 B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定 C.借记卡不具备透支功能 D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 |
| 【单选题】： |
| 第9题：下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（ ）。 A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 |
| 【单选题】： |
| 第10题：银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）。 A.可以为其将资金汇往境外 B.可以为其提供资金账户 C.可以为其将资产转换成金融票据 D.以上三种做法都不合法 |
| 【单选题】： |
| 第11题：下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）。 A.管风险 B.管内控 C.管机构 D.提高透明度 |
| 【单选题】： |
| 第12题：从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是（ ）。 A.生产 B.消费 C.投资 D.净出口 |
| 【单选题】： |
| 第13题：金融市场按交割时间划分，可分为（ ）。 A.现货市场和期货市场 B.债券市场和股票市场 C.货币市场和资本市场 D.发行市场和流通市场 |
| 【单选题】： |
| 第14题：下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（ ）。 A.货币市场和资本市场 B.一级市场和二级市场 C.发行市场和流通市场 D.发行市场和二级市场 |
| 【单选题】： |
| 第15题：在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。 A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务收支 D.国际汇款 |
| 【单选题】： |
| 第16题：商业银行最主要的资金来源是（ ）。 A.存款 B.贷款利息 C.投资收益 D.手续费收入 |
| 【单选题】： |
| 第17题：个人存款可以分为（ ）。 A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款 D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款 |
| 【单选题】： |
| 第18题：对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（ ）。 A.上浮存款利率 B.放开存款利率下限 C.下浮贷款利率 D.放开贷款利率下限 |
| 【单选题】： |
| 第19题：下列关于存款计息方式的说法，错误的是（ ）。 A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息 B.银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期 C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定 D.储户不能选择计息方式 |
| 【单选题】： |
| 第20题：定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（ ）。 A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息 |
| 【单选题】： |
| 第21题：以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是（ ）。 A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％ B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％ C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％ D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150％ |
| 【单选题】： |
| 第22题：被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（ ）。 A.商品零售价格指数 B.批发物价指数 C.生产者物价指数 D.固定资产投资价格指数 |
| 【单选题】： |
| 第23题：下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（ ）。 A.股票 B.公司债券 C.商业承兑汇票 D.期权、期货 |
| 【单选题】： |
| 第24题：下列关于股票分类的表述，不正确的是（ ）。 A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票 B.B股是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票 C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票 D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票 |
| 【单选题】： |
| 第25题：我国的债券市场由交易所债券市场和（ ）共同构成。 A.证券公司间债券市场 B.场内债券市场 C.柜台交易债券市场 D.银行间债券市场 |
| 【单选题】： |
| 第26题：关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。 A.不可以办理现金缴存，但可以办理现金支取 B.可以办理现金缴存，但不可以办理现金支取 C.可以办理现金缴存和现金支取 D.不可以办理现金缴存和现金支取 |
| 【单选题】： |
| 第27题：风险资本计量不包括（ ）的计量。 A.风险资本供给量 B.风险资本需求量 C.风险资本缓冲量 D.风险资本损失量 |
| 【单选题】： |
| 第28题：由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。 A.证券公司 B.期货公司 C.信托公司 D.基金公司 |
| 【单选题】： |
| 第29题：下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。 A.一般商业性助学贷款 B.二手车消费贷款 C.国家助学贷款 D.商业车消费贷款 |
| 【单选题】： |
| 第30题：中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）年。 A.4 B.3 C.2 D.1 |
| 【单选题】： |
| 第31题：（ ）是银行业从业人员的立身之本和基本要求。 A.爱岗敬业 B.公平竞争 C.品行正直 D.熟知业务 |
| 【单选题】： |
| 第32题：贷款是银行最主要的（ ）和资金用途。 A.资金来源 B.投资业务 C.风险来源 D.利润增长 |
| 【单选题】： |
| 第33题：《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。 A.监管机构 B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门 |
| 【单选题】： |
| 第34题：擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。 A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度 |
| 【单选题】： |
| 第35题：下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（ ）。 A.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 |
| 【单选题】： |
| 第36题：下列属于企业法人的是（ ）。 A.中国通信建设集团公司 B.中国通信建设集团北京分公司 C.中国建设银行河北分行 D.中国人民银行天津支行 |
| 【单选题】： |
| 第37题：在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（ ）。 A.破产 B.被解散 C.营业执照注销 D.被撤销 |
| 【单选题】： |
| 第38题：A公司委托B银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（ ）。 A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示 B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对 C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动 D.B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务 |
| 【单选题】： |
| 第39题：关于消费金融公司的说法错误的是（ ）。 A.消费金融公司不吸收公众存款 B.消费金融公司以小额、分散为原则 C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津 D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务 |
| 【单选题】： |
| 第40题：在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（ ）。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益 C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害 D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 |
| 【单选题】： |
| 第41题：在我国，（ ）是最重要的企业法人形式。 A.单一企业法人 B.联营企业法人 C.公司法人 D.机关法人 |
| 【单选题】： |
| 第42题：下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（ ）。 A.行为人具有相应的民事行为能力 B.意思表示真实 C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益 D.年龄必须达到18周岁以上 |
| 【单选题】： |
| 第43题：根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（ ）。 A.委托代理 B.法定代理 C.表见代理 D.指定代理 |
| 【单选题】： |
| 第44题：合同成立需要具备要约和（ ）方式。 A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记 |
| 【单选题】： |
| 第45题：下列选项中，不属于企业法人的是（ ）。 A.全民所有制企业 B.全民所有制企业的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分公司 |
| 【单选题】： |
| 第46题：关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。 A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 B.有助于提高监管机构的权威 C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状 D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营 |
| 【单选题】： |
| 第47题：下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（ ）。 A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章 C.建立国家反洗钱数据库 D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 |
| 【单选题】： |
| 第48题：下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）。 A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账 D.银行间债券市场进行的债券交易 |
| 【单选题】： |
| 第49题：单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由（ ）视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。 A.中国银监会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行或其分支机构 D.国家外汇管理局 |
| 【单选题】： |
| 第50题：商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于（ ）。 A.合法性原则 B.诚实信用原则 C.统一授信原则 D.统一授权原则 |
| 【单选题】： |
| 第51题：下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（ ）。 A.伪造货币罪 B.违法票据承兑、付款、保证罪 C.非法出具金融票证罪 D.伪造、变造金融票证罪 |
| 【单选题】： |
| 第52题：金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（ ）。 A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C.其他不依法履行职责的行为 D.按照规定建立反洗钱内部控制制度 |
| 【单选题】： |
| 第53题：下列关于个人存款业务的描述错误的是（ ）。 A.个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债 B.个人存款利息税已经取消 C.银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则 D.个人开立个人存款账户时必须使用实名 |
| 【单选题】： |
| 第54题：通常，整存整取的定期存款（ ）。 A.期限越长，则利率越低 B.期限越长，则利率越高 C.利率高低与期限长短无关 D.相同期限，本金越高，则利率越低 |
| 【单选题】： |
| 第55题：2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3．96％，这个利率不属于（ ）。 A.官方利率 B.实际利率 C.固定利率 D.长期利率 |
| 【单选题】： |
| 第56题：国内最早开办住房贷款的银行是（ ）。 A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国工商银行 D.中国农业银行 |
| 【单选题】： |
| 第57题：下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（ ）。 A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系 B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用 |
| 【单选题】： |
| 第58题：个人住房贷款的流程包括（ ）。 A.受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理 B.受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理 C.审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理 D.审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理 |
| 【单选题】： |
| 第59题：专项贷款不包括（ ）。 A.个人商用房贷款 B.个人经营设备贷款 C.个人家用房贷款 D.设备贷款 |
| 【单选题】： |
| 第60题：（ ）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。 A.个人住房装修贷款 B.个人耐用消费品贷款 C.个人医疗贷款 D.个人旅游消费贷款 |
| 【单选题】： |
| 第61题：备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（ ）。 A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任 |
| 【单选题】： |
| 第62题：保函和贷款都属于（ ）。 A.表外业务 B.衍生品业务 C.授信业务 D.受信业务 |
| 【单选题】： |
| 第63题：承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。 A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.中国银行 |
| 【单选题】： |
| 第64题：下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是（ ）。 A.继续依托邮政网络经营 B.实行市场化经营管理 C.以批发业务和中间业务为主 D.支持社会主义新农村建设 |
| 【单选题】： |
| 第65题：付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于（ ）。 A.票据关系 B.《票据法》的非票据关系 C.民法上的票据关系 D.民法上的非票据关系 |
| 【单选题】： |
| 第66题：根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（ ）。 A.200万元的罚款 B.2倍以上5倍以下的罚款 C.1倍以上5倍以下的罚款 D.50万元以上200万元以下罚款 |
| 【单选题】： |
| 第67题：目前我国银行贷款利率（ ）。 A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.可以结合自身经营自行制定 D.上限下限均放开 |
| 【单选题】： |
| 第68题：下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（ ）。 A.购买自用车贷款期限不得超过3年 B.自用车贷款比例不超过购车价格的80％ C.购买二手车贷款期限不得超过3年 D.二手车贷款比例不超过购车价格的50％ |
| 【单选题】： |
| 第69题：通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是（ ）。 A.风险管理部门 B.资产负债管理部门 C.贷款审查部门 D.财务会计部门 |
| 【单选题】： |
| 第70题：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（ ）准则。 A.守法合规 B.专业胜任 C.勤勉尽职 D.诚实信用 |
| 【单选题】： |
| 第71题：下列行为不构成违法行为的是（ ）。 A.以自制人民币换取真币 B.出售自制人民币 C.在不知是假币的情况下使用了假币 D.帮助朋友运输了假币，但数额较小 |
| 【单选题】： |
| 第72题：以下哪种不属于定期存款类型?（ ） A.整存整取 B.定活两便 C.存本取息 D.零存整取 |
| 【单选题】： |
| 第73题：我国加入世界贸易组织过渡期结束是在（ ）年。 A.2004 B.2001 C.2005 D.2006 |
| 【单选题】： |
| 第74题：以下关于行贿、受贿说法正确的是（ ）。 A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿 B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿 C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚 D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚 |
| 【单选题】： |
| 第75题：中央银行的窗口指导以（ ）为主要特征。 A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增减额 D.限制贷款增加额 |
| 【单选题】： |
| 第76题：供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（ ）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（ ）。 A.5；50％ B.5；60％ C.10；50％ D.10；60％ |
| 【单选题】： |
| 第77题：抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时j应调查（ ）。 A.押物的合法性 B.押物未来价值的变化 C.抵押人对抵押物占有的合法性 D.抵押物价值与存续状况 |
| 【单选题】： |
| 第78题：商用房贷款信用风险的主要内容不包括（ ）。 A.借款人还款能力发生变化 B.借款人还款意愿发生变化 C.商用房出租情况发生变化 D.保证人还款能力发生变化 |
| 【单选题】： |
| 第79题：以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（ ）。 A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息 B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮 C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息 D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息 |
| 【单选题】： |
| 第80题：采用追随式定位方式的银行（ ）。 A.在市场上占有极大的份额 B.产品创新优势 C.反应速度快和营销网点广泛 D.资产规模中等 |
| 【单选题】： |
| 第81题：根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定（ ）家商业银行作为托管人。 A.1 B.3 C.4 D.5 |
| 【单选题】： |
| 第82题：银行业从业人员对客户提出的问题应当本着（ ）的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。 A.诚实信用 B.公开公正 C.风险提示 D.了解客户 |
| 【单选题】： |
| 第83题：在向客户推荐产品或提供服务时，（ ）不属于银行业从业人员应当提示的风险。 A.系统风险 B.法律风险 C.政策风险 D.市场风险 |
| 【单选题】： |
| 第84题：作为一名信贷人员，（ ）是不正确的。 A.按照要求对客户信贷资料进行归档 B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成 C.按照要求对客户贷款进行贷后监控 D.让客户根据银行规定编造审核材料 |
| 【单选题】： |
| 第85题：下列选项中，不属于银行业从业基本准则中礼貌服务的具体内容的是（ ）。 A.穿着得体 B.不歧视残疾人客户 C.为客户提供优质服务 D.对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况 |
| 【单选题】： |
| 第86题：我国金融市场的发展是从l984年（ ）开始的。 A.同业拆借市场 B.股票市场 C.债券市场 D.票据市场 |
| 【单选题】： |
| 第87题：（ ），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。 A.1985年底 B.1987年底 C.1990年底 D.1999年底 |
| 【单选题】： |
| 第88题：下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（ ）。 A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构 B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构 C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构 D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构 |
| 【单选题】： |
| 第89题：下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是（ ）。 A.资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础 B.货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平 C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 D.金融市场发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户 |
| 【单选题】： |
| 第90题：金融市场发展对商业银行的挑战不包括（ ）。 A.银行不断加深参与金融市场的程度，将会使自身的风险管理的难度越来越大 B.金融市场会放大商业银行的风险事件 C.随着资本市场的发展，会增强银行的资金来源 D.大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失 |
| 【单选题】： |
| 第91题：银行业监督管理的目标包括（ ）。 A.最大限度地扩大银行业资产规模 B.促进银行业的合法稳健运行 C.保证银行业金融机构不倒闭 D.通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 E.维护公众对银行业的信心 |
| 【多选题】： |
| 第92题：电汇业务是指应汇款人的要求，用（ ）的形式，指示汇人行付款给指定收款人。 A.汇票 B.SWIFT C.加押电传 D.快递 E.本票 |
| 【多选题】： |
| 第93题：银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。 A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B.熟知银行的反洗钱义务 C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易 E.应当履行对客户尽职调查的义务 |
| 【多选题】： |
| 第94题：中央银行基准利率由（ ）构成。 A.再贷款利率 B.再贴现利率 C.存款准备金利率 D.超额准备金利率 E.法定存款准备金利率 |
| 【多选题】： |
| 第95题：以下银行各业务中，存在信用风险的有（ ）。 A.短期贷款 B.债券投资 C.信用担保 D.票据承兑 E.掉期交易 |
| 【多选题】： |
| 第96题：以下银行各业务中，存在信用风险的有（ ）。 A.短期贷款 B.债券投资 C.信用担保 D.票据承兑 E.掉期交易 |
| 【多选题】： |
| 第97题：根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（ ）。 A.一家外国银行单独出资的外商独资银行 B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C.外国银行分行 D.外国银行代表处 E.外国银行分支机构 |
| 【多选题】： |
| 第98题：我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（ ）。 A.行政管理层次少 B.冗余人员少 C.每一个人直接管理的人数少 D.内部信息传递快 E.行政管理层次多 |
| 【多选题】： |
| 第99题：下列属于中国人民银行职责的有（ ）。 A.监管黄金市场 B.监督管理国有资产 C.管理人民币流通 D.负责反洗钱的资金监测 E.经理国库 |
| 【多选题】： |
| 第100题：下列包含在风险管理程序的步骤中的是（ ）。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 E.风险评估 |
| 【多选题】： |
| 第101题：为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（ ）。 A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新 B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力 C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制 D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争 E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制 |
| 【多选题】： |
| 第102题：下列机构类型中，属于银监会监管对象的有（ ）。 A.中央银行 B.政策性银行 C.信托公司 D.投资咨询公司 E.金融资产管理公司 |
| 【多选题】： |
| 第103题：银监会监管对象：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。《银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。 |
| 【多选题】： |
| 第104题：近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（ ）。 A.引进战略投资者 B.联合重组 C.跨区域经营 D.仍具有城市合作社的性质 E.不能去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名 |
| 【多选题】： |
| 第105题：下列属于国家外汇管理局职责的有（ ）。 A.组织实施中央银行公开市场操作 B.分析研究外汇收支和国际收支状况 C.监督管理外汇市场的运作秩序 D.经营管理国家外汇储备 E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为 |
| 【多选题】： |
| 第106题：下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（ ）。 A.只能吸收社员存款 B.能够吸收公众存款 C.只能向社员发放贷款 D.能够向公众发放贷款 E.可以购买金融债券 |
| 【多选题】： |
| 第107题：银行业监督管理的目标包括（ ）。 A.保证银行业金融机构不倒闭 B.最大限度地扩大银行业资产规模 C.促进银行业的合法稳健运行 D.维护公众对银行业的信心 E.保护银行业公平竞争 |
| 【多选题】： |
| 第108题：下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，正确的是（ ）。 A.继续依托邮政网络经营 B.支持社会主义新农村建设 C.以批发业务和中间业务为主 D.实行市场化经营管理 E.中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系 |
| 【多选题】： |
| 第109题：2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列属于中国人民银行职能的是（ ）。 A.维护金融稳定 B.管理中央公共财政支出 C.防范和化解金融风险 D.制定和执行货币政策 E.以上选项都正确 |
| 【多选题】： |
| 第110题：下列属于银监会职责的有（ ）。 A.编制银行业统计报表 B.对商业银行进行非现场监管 C.处理银行业突发事件 D.制定货币政策 E.监督管理银行间外汇市场 |
| 【多选题】： |
| 第111题：中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（ ）。 A.金融租赁公司 B.信托投资公司 C.基金公司 D.保险公司 E.政策性银行 |
| 【多选题】： |
| 第112题：经批准在我国境内设立的金融机构中，（ ）可以经营全面的外汇和人民币业务。 A.中外合资银行 B.外国银行代表处 C.外商独资银行 D.外国银行分行 E.中资商业银行 |
| 【多选题】： |
| 第113题：列关于固定资产贷款的表述，正确的有（ ）。 A.固定资产贷款一般是中长期贷款 B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种 C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款 D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款 E.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款 |
| 【多选题】： |
| 第114题：中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有（ ）。 A.是一种重要的货币政策手段 B.以调节金融体系的流动性为目的 C.主要目的是为中国人民银行筹集资金 D.具有无风险、流动性高的特点 E.它是一种长期债券 |
| 【多选题】： |
| 第115题：我国货币供应量层次划分中，属于准货币的有（ ）。 A.证券公司保证金存款 B.企业单位定期存款 C.城乡居民储蓄存款 D.企业单位活期存款 E.流通中现金 |
| 【多选题】： |
| 第116题：按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。 A.分类实施 B.分层推进 C.分步达标 D.循序渐进 E.东部地区率先实施 |
| 【多选题】： |
| 第117题：银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为有（ ）。 A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户 B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例 C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 E.协助客户逃避其他银行信贷监管 |
| 【多选题】： |
| 第118题：下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。 A.制定并执行风险为本的合规管理计划 B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性 C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 |
| 【多选题】： |
| 第119题：单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（ ）。 A.银行承兑汇票保证金 B.商业承兑汇票保证金 C.信用证保证金 D.黄金交易保证金 E.外汇交易保证金 |
| 【多选题】： |
| 第120题：当经济出现以下（ ）情形时，国家将采取双紧政策。 A.社会总需求极度膨胀 B.生产资源大量闲置 C.社会总供给严重不足 D.物价大幅攀升 E.物价基本稳定 |
| 【多选题】： |
| 第121题：银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ ）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。 A.委托收款凭证 B.货币 C.汇款凭证 D.银行存单 E.国库券 |
| 【多选题】： |
| 第122题：擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立（ ）的行为。 A.商业银行 B.证券交易所、期货交易所 C.证券公司 D.期货经纪公司 E.保险公司或其他金融机构 |
| 【多选题】： |
| 第123题：银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。 A.从业人员所在机构 B.中国银行业协会 C.中国银监会 D.社会公众 E.中国人民银行 |
| 【多选题】： |
| 第124题：“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（ ）。 A.基础知识 B.专业知识 C.资格 D.能力 E.年限 |
| 【多选题】： |
| 第125题：“勤勉尽职”要求银行业从业人员做到（ ）。 A.对所在机构负有诚实信用义务 B.勤奋学习，掌握好各项专业知识 C.切实履行岗位职责 D.维护所在机构商业信誉 E.经常勉励下属，促进团队文化建设 |
| 【多选题】： |
| 第126题：银行金融创新的基本原则有（ ）。 A.公平竞争原则 B.合法合规原则 C.成本可算原则 D.四个“认识”原则 E.风险可控原则 |
| 【多选题】： |
| 第127题：具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。 A.审慎尽责 B.客户教育 C.模式创新 D.充分信息披露 E.客户资产隔离 |
| 【多选题】： |
| 第128题：银行贷后管理的主要内容包括（ ）。 A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况 B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险 C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况 D.明确贷后责任，避免重放轻管 E.以上内容都包括 |
| 【多选题】： |
| 第129题：借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（ ）。 A.贷款金额 B.贷款用途 C.偿还能力 D.还款方式 E.个人信用记录 |
| 【多选题】： |
| 第130题：银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（ ）。 A.化解资产风险 B.规避资产风险 C.化解负债风险 D.最大限度地减少损失 E.规避负债风险 |
| 【多选题】： |
| 第131题：银行的产品细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：银行市场定位时只能采用一种策略。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：个人住房贷款的计息结息方式由央行确定。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：一笔借款合同可以选择多种还款方式。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：公积金个人住房贷款利率相对较低。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：中国银行业协会的主管单位是银监会。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：银监会的全称是中国银行监督管理协会。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：全国第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联并进行存档。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（ ） |
| 【判断题】： |
